近日，包括渤海银行、大连农商银行等在内的多家银行对旗下“智能通知存款”产品进行调整，有的取消自动转存功能，有的下架相关产品。

　　多位业内人士表示，部分银行调整“智能通知存款”产品，符合压降存款利率的政策导向，有利于持续降低银行负债成本，使银行让利实体经济更具可持续性。

　　多家银行调整“智能通知存款”产品

　　渤海银行

　　近日，渤海银行发布公告称，渤海银行自动转存个人通知存款产品于2024年5月1日起自动终止，终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。

　　大连农商银行

　　5月1日，大连农商银行发布公告称，自2024年5月14日起，大连农商银行智能通知存款产品取消自动转存功能，客户需在支取日前1天或7天进行通知预约（与大连农商银行现行通知存款计息规则一致）。

　　广发银行

　　广发银行日前发布公告表示，将于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务（含赢在益添系列相关产品），存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。

　　福建省农村信用社联合社

　　今年3月1日，福建省农村信用社联合社发布《关于“富利宝”智能通知存款产品终止的公告》称，“富利宝”智能通知存款产品于2024年3月21日自动终止。随后，福州农商行、连江农商行、三明农商行等多家农商行、村镇银行相继跟进，于3月21日自动终止“富利宝”智能通知存款产品。

　　其实，早在2023年5月包括国有大行、股份行在内的多家银行就已经下架智能通知存款产品或下调通知存款利率加点上限。

　　而当前调整通知类存款多为区域银行。今年上半年，又有福州农商行、厦门农商行、连江农商行、三明农商行等多家地方性银行相继宣布，下架智能通知存款。

　　智能通知存款更具有“智能”的优势

　　什么是通知存款？

　　通知存款是指客户不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款业务。按照存款人提前通知的时间长短，通知存款可以分为1天通知存款和7天通知存款两类品种，且利率水平均高于普通的活期存款。

　　智能通知存款和一般的通知存款的不同之处是什么？

　　普通的通知存款需客户事先指定“一天通知存款”或者“七天通知存款”。如果存款时间超过七天而选定的是“一天”的类型，收益就有所减少；选定“七天”的类型而不足七天就拿出，只能得到活期利息。而智能通知存款是，当客户指定的个人活期存款账户资金余额达到央行的个人通知存款起存金额要求时，为客户提供自动转存通知存款服务，并根据存款余额变动周期给予客户相应的一天或七天通知存款利息，无需客户进行预设指定。

　　自动转存功能的下架，意味着储户需要更加主动地管理自己的资金，这无疑增加了储户的资金管理难度。但另一方面，这也促使储户更加关注自己的财务状况，合理规划资金使用。

　　近年来，商业银行净息差在不断探底，2023年末的净息差跌破1.7%至1.69%，已低于《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中自律机制合意净息差1.8%这一“警戒线”。而随着2024年息差收窄趋势进一步延续，稳息差已是当前商业银行资产负债管理的重点任务。

　　多位业内专家表示，银行此举可能是出于对资金成本和风险管理的考虑。自动转存功能虽然为储户提供了便利，但也增加了银行的资金成本和运营风险。在当前金融市场环境下，银行需要更加精细地管理资金，以应对各种潜在风险。

　　同时，智能通知存款产品的利率通常高于普通存款产品独立帐户配资，这提高了银行的揽储成本。在当前金融监管趋严、市场竞争加剧的背景下，银行面临着降低成本、提高效率的压力。从资金运行的角度来看，也能够向实体经济导流更多“金融活水”。